浙商银行:深耕智能制造 再塑先进生产力
时间: 2017-10-24 11:27:22 来源:citicfunds.com
   

制造业是实体经济的主体,也是供给侧改革的重要领域。随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,促进传统制造业向智能制造迈进,已成为产业转型升级和经济持续健康发展的战略支点。

习 近平总书记在党的十九大报告中指出:“加快建设制造强国,加快发展先进制造业,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能。”这为金融机构优化业务投向、提升服务实体经济能力指明了方向。

作为配置市场资源的中坚力量,商业银行正在把加强对智能制造的全流程金融支持作为有效服务实体经济的重要突破口。近年来,浙商银行从智能制造实施的供给和需求两端入手,创新运用买方信贷、订单融资、履约见证、产业基金等金融产品和方式,着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。

订单融资:

帮助企业摆脱“两难”困境

以智能制造驱动整体产业转型升级、打造制造业强国的系统性工程,离不开金融助力。企业实施智能制造,一次性投入大、回报周期长,诸多不确定性会使其陷入既担心投入有风险、又担心丧失市场机会的“两难”困境。

金石机器人常州股份有限公司(下称金石机器人)是国内桁架机器人领域的领先企业,曾成功研发了多条自动生产线,甚至有建设无人工厂的经验。受益于各级政府大力倡导的“机器换人”政策,公司的订单量爆增,今年上半年新增订单额高达1.5亿元。但按行业惯例,买方一般只支付30%的预付款,垫付其余部分的货款,让金石机器人在集中交货的数月内产生了4500万元的融资需求。因为固定资产有限,公司近年来一直靠股权融资募集资金。这导致实际控制人持股比例偏低,不愿继续再行其道。

看到企业的这一痛点,浙商银行南京分行决定为其量身定制:针对订单的爆发式增长,采用单个订单封闭管理,打包解决预付款外的全部融资需求;针对大股东不愿大幅稀释股权,采用以债为主的投贷联动方案;针对企业缺乏可抵押的固定资产或股权,大胆采用信用方式审批;同时为了把控风险,根据企业回款情况,制定了分阶段放款、按订单进度回款的用信策略;最终形成了“订单融资+大债小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服务方案。

通过这一方案,浙商银行为金石机器人成功授信3000万元,并陆续为企业的多笔订单放款,有效缓解了公司集中交货的压力,受到了公司负责人及其上下游客户的一致好评。

类似地在浙江新昌,浙商银行绍兴分行创新运用买方信贷模式,为轴承行业智能制造设备供应商浙江陀曼智造科技有限公司(下称陀曼智造)直接授信3400万元,并对其供应链下游企业授信3000万元,专项用于采购陀曼智造的智能制造设备。

对陀曼智造这样的供应商来说,这一模式加快了其资金回笼速度,同时也扩大销售区域。“这样的金融创新,使公司下游客户有了更从容的资金安排,我们的设备也就有了更多的订单。方案实施一年多来,累计为公司带来新增订单3600多万元。”陀曼智造公司董事长俞朝杰说。而对其下游企业来说,融资压力的减轻,让企业可以更快地实现智能制造升级。

合同能源管理:

完美嵌入低碳商业模式

分析人士认为,金融支持先进制造业发展,不仅在于单纯的资源倾斜,更重要的是创新出与企业商业模式融合发展的融资方式,加以识别其中的风险、把握其中的机遇。

以浙商银行天津分行创新合同能源管理金融方案服务天津飞旋科技有限公司(下称飞旋公司)为例。该公司主营电磁轴承产品研制,其自主研发的磁悬浮轴承、磁悬浮分子泵打破了这一领域国外技术垄断,可广泛应用于压缩机、鼓风机等多个领域。据悉,磁悬鼓风机较传统鼓风机节能30%以上。

目前飞旋公司刚刚度过艰难的技术准备和应用研发阶段,处于产品推广期,为了快速占领市场,公司主要采取租赁销售方式,租金收入为使用公司产品节电的收益。如此一来,租金收益见效慢和产品推广资金需求大的矛盾日益凸显。

为了帮助企业化解这一矛盾,浙商银行基于飞旋科技特殊的经营模式,为其专属定制合同能源管理方案。借助“1+N”供应链模式,浙商银行给予飞旋科技直接授信额度和基于供应链下游企业供应链管控额度2亿元;飞旋公司在经营过程中向其下游企业出售设备,下游企业利用供应链融资授信向飞旋公司支付设备款,而贷款利息则按一定比例从后续设备使用期间节省的能源费用中支出。

分析人士指出,这一方案的有效实施,处于智能制造的供需两端的飞旋公司和下游企业,分别免去了先行垫款和一次性大投入的烦恼。基于智能制造的行业特性,智能设备可实现远程监控,银行能第一时间掌握下游企业的开工率、产量等生产数据,从而了解其真实经营状况,从而保障了风险可控。

“服务飞旋公司的经验表明,随着‘互联网+’和人工智能技术的发展,我们可以利用智能制造设备的远程智控,将创新定制的金融方案更深层地嵌入到现代供应链和绿色低碳的新兴产业中去,以此推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。”浙商银行天津分行负责人表示。

履约见证:

履行银行信用中介职能

除了资金融通,现代商业银行还有信用中介、衍生服务等职能。在助力智能制造的过程中,浙商银行积极发挥服务中介功能,创新履约见证服务,签订三方约定,促进买卖双方交易达成,在帮助智能制造企业“融资、融物”的同时,还为其“融服务”。

2017年初,嘉兴华宇电力设备有限公司(下称华宇电力)中标了湖州中石科技有限公司(下称“湖州中石”)混改性纤维项目的电力设备订单。湖州中石对这批电力设备质量、供货时效要求高,且华宇电力对货款及时支付需求大。在了解到上述情况后,浙商银行杭州分行第一时间根据购销双方的企业经营情况、供货能力、付款能力及各自需求,制定了“履约见证”的金融服务方案。浙商银行作为第三方,利用银行信用对购销双方各自作了履约保证,在保障双方利益的同时促使交易顺利达成。此后,浙商银行将负责保障履约责任,督促华宇电力保障订单质量,督促湖州中石履行付款义务,从而推动合作尽快落地。

数据显示,2017年上半年,浙商银行共计为98家实施智能制造企业提供表内外信贷支持186.54亿元,较去年同期增长147%。浙商银行表示,未来将继续深耕智能制造领域,以更优质的金融服务帮助更多的企业再塑造先进生产力,为促进我国制造业迈向全球价值链中高端贡献更多的金融智慧和力量。

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